善用零存整付 強化有錢效率
很多人無法達成存錢目標,有很大原因是忽略每年的大項必要開支，例如各種稅， 要在每年年底或年初以12等份,就是每月必需先存起來,以應付大筆開銷的金額。假設每年度繳稅、保險費、管理費加起來1年總共需要3萬元, 計算完後,你也可以把任何的大筆旅遊費、進修補習費用零存整付的方式,透過銀行自動扣款 機制幫妳執行存錢計畫。財金智慧協會理事李秀慧表示,千萬不要因為 「錢少而不儲蓄,練習為了目標而儲蓄,更能增強存錢動機,
零存整付每次最低存入金額為1,000元,你可以利用銀行設定約定在每月領薪水的絕天,例如6號扣款,就能先存下相關金額。絕對不會有負債,還有機會變成小富婆。
一次領一周生活费，放在皮夾控制支出。
妳是不是常有這樣的經驗:明明昨天才領了1,000元,怎麼一下子就 花光了?或是每次需要錢就去領,到底這個月領了多少次,花了多少 錢都不知道?
要避免這種困擾最好的方式,就是約略算一下自己每個 月的必要生活費,包括吃飯、交通、手機費等,把總開銷算出來後除 以4,得出的金額就是妳每周的生活費。
算出每周生活費 假設這個金額是3,000元,那麼每個禮拜一早上就到提款機一次領出 3,000元放在皮夾裡,每次從皮夾拿錢時,會看到鈔票不斷的變少,花 錢就會有所警惕,也比較不會看到路邊有可愛的飾品就衝動購買,因 為妳知道如果亂買,生活費就會銳減,若少到必須再去領錢,代表這 個禮拜透支,一直惡性循環下去,肯定成為月光族。 每周一領出該金額 放進皮夾 李秀慧表示,固定每周生活費的作法其實就是在 編列預算,可以有效的控制總支出,降低隨便 出手亂買的欲望。
如果這點做到了,就可以進一步每天記帳,然後每個月做分類統計,把食 衣住行育樂各項支出算出來,精準掌握 每月生活費,也可拿當月與上個月的總 支出做比較,檢討哪些是非必要支出, 透過這個過程可慢慢練習釐清什麼是必要、需要、想要,更清楚花錢順序。
練習先付錢給自己創造財富自由
每個月一領到薪水,你的第一筆支 出是什麼?吃大餐?買衣服?還是付帳 單?這些習慣都是在「付錢給別人」、幫 別人賺錢,現在妳應該反過來,一領到薪水就 先付錢給自己,累積本金,再利用工具幫自己賺錢。
也許每個月存5,000元對有些美人來 說很困難,建議可依照個人收入量力 - 如每個月先付給自己500元,下個月再比這個月多付250元,絕大多數人的第一桶金,都是靠努力工 作,領到薪水後先付錢給自己,隨著金額越多,財富自 然變多。例如從25歲開始,每個月一領到薪水就付給 自己5,000元,以未來每年存款利率保守估計只有2% 計算,55歲時存款可以超過246萬元,不需要聽信投 資明牌,也不用看懂財務報表,就可以輕鬆攢下錢。
無痛苦銅板儲蓄法 小錢也能變一疊鈔票
施羅德投信總裁巫慧燕家裡的客廳放了一個 水桶,每次回家身上只要有零錢,就往水桶裡 丟,如果平常有些小筆的開銷,便從水桶抓一 把錢支付,每次朋友來訪都笑她,人家是用撲 滿存錢,她是用水桶存錢,這個水桶就像是個 聚寶盆,難怪財富越聚越多。
其實存錢就像存撲滿一樣簡單。如果你採用 每周生活費控制支出法,每個禮拜天有花剩的 錢,可以全部丟進撲滿裡,等到年底再把撲滿 裡的錢做一次結算,再一整筆拿到銀行做定 存。當然,美人也可以像巫慧燕一樣用水桶, 甚至信封,重點不在於裝錢的容器,而是你有 沒有愛惜錢,即使只是個銅板,都要好好的存 下來,做好管理,日積月累,銅板也能變鈔 票,甚至是一疊上萬元的存款喔!
盡量用現金付款，擬定刷卡額度與金額
信用卡是現代女性必備的支付工具之一,但是基金教母蕭碧燕建議,如果帳單無力全
額繳清,代表已經透支,這樣的美人應該剪卡,改為現金支付,避免陷入卡債黑洞。
購物時大多使用現金付款,並 訂出信用卡使用原則與額度,例如年度旅行費、治裝費等項目的總刷卡額度,擅用信用 卡折扣優惠好處,同時有效的控制支出。
建議美人最多只申請2張卡,而且在刷卡後留下單據以便核對,看看自己的花 費是否在預算內,才能無負擔的享受信用卡帶來的便利。
定期整理發票衣物，避免亂買的機會
現在人手一支智慧型手機,方便又實用,建議要善加利用手機APP記帳功能,就能掌握 每一筆花費,並且每天花5分鐘整理發票,或檢視 今天的花費,就能馬上發現有哪些令自己感到後悔 的衝動性消費,逐漸養成不亂買東西的習慣。
至於衣櫃、鞋櫃也是一樣,要定期檢視、整理、 像是每季檢視一次衣櫃,把當季要穿的衣 服、褲子、裙子掛起來,當發現有些衣物已經好幾 年沒穿,就會送人或做資源回收,再看看這季的衣 服可以怎麼穿搭,缺少了哪些配件,並記錄下來, 下次逛街就能精準的出手,避免買到重複款式。透 過每一季的整理、檢視、淘汰,不但可以掌握自己 的身型與最速配的穿搭,也能讓衣櫃井然有序,節 省上班找衣服的時間。
投資自己的腦袋，減少逛街時間
一個人是否成功,就看妳把時間花在什麼地方,理財 也一樣,如果把時間都花在逛街、買東西,當然存不了 錢!應該是拿血拼的時間來充實財經知識,把買衣服的 錢省下來,當做投資本金,錢才會越滾越多。
最好的方法,就是採用「物以類聚」法, 例如找3個有理財習慣的好朋友,多跟她們接觸,把她們 當顧問,很自然的大家聊的話題就是投資理財,而不是 花錢消費。同時上網搜尋3個你喜歡也看得懂的理財粉絲 團或部落格,有不懂的地方就主動發間,然後每天找一 個固定時間,瀏覽財經網站,也可以多參加免費的理財 講座,因為去聽演講的幾乎都是想賺錢、正在尋找投資 方向的美人,在這樣的環境中,很自然的就會把注意力 集中於理財,將時間花在蒐尋相關資訊中。
理財並不是要剝奪生活的樂趣,重點要回 歸理財背後的動機、釐清目標,有了明確目標後,自然 就會心甘情願少上美容院、少買非必要的服飾等。
建議用分配預算的方式來控管逛街、 網購的習慣。例如每個月給自己2,000元的預算, 在這個額度內可以盡情的滿足物欲。
定期檢視資產負債表 掌握自己的身價
所謂資產是指妳現在的存款有多少,負債就是欠了多少錢,資產 減掉負債,就是妳目前的身價。這個公式很簡單,卻能很殘酷的提 醒自己,身價是正還是負?即使是正的,也要算算看距離100萬元 是否還很遙遠?透過定期檢視身價,能激勵存錢的動力。
要做到這點,最好養成記帳的習慣,每個月檢視存款、負債金 額,到了年底,再把這些數字和原本設定的目標做對照,就能知道 自己過去一整年有沒有認真存錢、還債,然後擬定下一個年度的還 款、存錢目標,貼在電腦上隨時提醒自己,巫慧燕把檢視資産這個 動作,直接輸入手機行事曆列為必要例行公事,時間到了,手機就 會自動提醒她檢視資產,不會因為忙而忽略了投資理財計劃。
延後消費更快樂 喜好不一定要立刻買
就像整理衣櫃一樣,那些不要的衣服堆疊起來的花費,可能總價幾十 萬元,是妳辛苦工作好幾個月換來的,現在卻變成不喜歡穿、去了又可 惜的「雜物」,有些可能是只穿一次的洋裝,或是連標籤都沒剪的新衣 服,這都是妳「喜歡就立刻買」所付出的代價。
從現在起,妳應該好好練習「喜歡不一定要立刻買」,先看看就好, 過一兩天再來看,或許就會發現其實這件衣服或是鞋子、包包沒有當初 想像的適合,穿在身上也不是那麼好看,就能澆熄立刻購買的衝動。如果看了好多次,又有折扣,金額也在治裝預算內,那麼就出手吧! 「延後消費」的當下也許很痛苦,但是多練習幾次後,妳會越來越知 道如何精準消費,讓購物的快樂與滿足感得以延續。
把握勤能省錢原則 想替代方案
很多人除了有花錢、存錢的困擾之外,最常見的就是體重管理的煩 惱,大部分人總是抱怨沒有時間運動,或是難以克制美食誘惑。但其實 這就跟花錢的順序一樣,看妳怎麼做金錢管理。
李秀慧建議美人上班只要提早10分鐘出門搭車,並提前一站下車走路進 公司,下班時也提早一站下車走回家,每天利用這些機會動動雙腳,不用 刻意到特定場合運動,就能輕鬆的維持健康體態,還能省下好幾萬元的健 身房費用。
同樣的,買東西時要勤比價、投資前勤做功課,這些都能幫妳避免多花 冤枉錢,走錯方向。至於姊妹淘的聚會不一定要吃飯、唱歌、逛街,可以 一起做不花錢的事情,例如星期五晚上來個運動約會,假日一起參加免 費的理財講座,或是參加財經類新書發表會,不只可讓姊妹淘的感情更麻 吉,彼此的財富也會成長,一起當個快樂幸福的有錢女人。
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